作为第一大工业消费品的汽车，正成为新一轮消费升级的重要驱动力。随着新零售的商业模式不断蔓延到传统经济的不同场景，汽车零售成为巨头争夺的又一个新战场。近日，刚刚发布了上市后首份年报的趣店立下要“成为全球最大的汽车零售商”的目标。此前掀起广告大战的二手车平台，已经将营销轰炸的目标转向以“新车1成首付”为卖点的融资租赁业务。而财大气粗的bat等互联网巨头也四处投资，扩大生态圈。随着互联网 汽车模式不断创新，买车正变得越来越简单，但大幅降低的市场门槛也意味着风险将如期而至。
电商 金融，汽车新零售时代来临
电商 金融的汽车新零售模式，吸引着各路资金入局。
汽车行业老牌互联网公司的转型和二手车电商平台的崛起，让人们看到了“汽车 互联网”更多的可能性。过去一年，汽车之家与大股东平安集团的业务条线全面对接，并将平安互联网金融“老将”邵海峰任命为公司新总裁，加快布局金融业务的意图明显。汽车之家董事长兼ceo陆敏表示，提供汽车金融服务和数据产品是汽车之家在2018年战略扩展的重要一步。而2017年掀起广告大战的众多二手车电商平台，也纷纷尝试推进自营金融。例如，瓜子网上线新车零售平台“毛豆新车网”，推出了融资租赁模式。2017年4月，人人车的自营金融业务正式落地。
遭遇严监管的互联网金融公司也将目光转向了汽车金融。趣店在2017年第四季度开始布局汽车新零售业务，并于上市后正式上线汽车新零售项目大白汽车，誓言未来几年要成为全球最大的汽车零售商。据称，大白汽车的核心业务为新车融资租赁，至今已开设175家自营门店，基本实现了非限牌地级市和省会城市全覆盖。
而传统互联网巨头batj的加入，则让市场迈上发展快车道。2016年底，大搜车获得蚂蚁金服融资并开展深度合作，推出创新型产品“弹个车”后，“1成首付先用后买”的汽车融资租赁在2017年发展成为行业主流，被市场各方迅速复制并跟进。腾讯、京东和百度三家也不甘落后，均投资了易车旗下的汽车零售交易平台——易鑫集团。腾讯还先后投资了人人车、优信、车好多等。据不完全统计，2017年互联网汽车金融公司合计获得融资接近20笔，总融资额已超150亿元。
汽车消费迎多重利好，汽车金融春天到来
2018年，汽车消费的多重利好刺激，汽车零售线上与线下加速融合，加之汽车互联网金融的有力配合，将让汽车新零售的风口越刮越劲。
多重政策利好加持，使得汽车产业作为国民经济支柱产业的地位越来越突出，已被视为拉动消费、促进消费升级的重要驱动力。从今年两会和2018年政府工作报告来看，新能源汽车购置税优惠延长三年，扩大新能源汽车等领域开放，降低汽车进口关税，全面取消二手车限迁政策等，从不同层面推动汽车行业的发展。2018年在新能源汽车加速落地、盘活二手车市场等多因素刺激下，汽车消费有望迎来新一轮爆发。
商务部的数据显示，2017年我国汽车销量达2887.9万辆，再创历史新高，连续九年位居全球第一。2018年1-2月限额以上单位汽车销售额同比增长9.7%，较上年同期加快10.7个百分点。据公安部交管局统计，截至2017年底全国汽车保有量2.17亿辆，同比增长11.85%。这意味着我国新车和二手车交易将持续在高位运行，汽车新零售市场发展空间广阔。
在互联网金融严监管的背景下，汽车金融业务正成为具备发展潜力的优质资产。汽车消费趋于互联网化、年轻化，从购车前、购车中到购车后，中间的每一个环节，都在迅速互联网化和金融化。汽车电商 互联网金融的新零售模式大大降低了消费门槛，迅速获得消费者追捧。如今，掘金的汽车新零售互联网公司，纷纷构建线上平台 线下门店 大金融服务的全产业链，通过汽车交易、保险、金融、售后等各个环节，以多层次、多维度地增加利润点。据德勤预测，到2020年，我国的汽车金融渗透率将达50%左右，市场规模将达2万亿元。
风控是汽车金融核心
汽车互联网金融的市场足够大，行业前景看似一片大好，但是我国汽车金融业还处在初级阶段，潜藏的风险也不容忽视。
风控是汽车金融平台未来工作的重中之重。目前，“低首付”“零首付”的融资租赁购车业务受到市场热捧，但行业标准的缺失、门槛较低、鱼龙混杂的市场也决定了风险的存在。中国汽车维修行业协会汽车信息工作委员会秘书长张学辉强调，汽车金融的核心是风险控制，而不是金融创新。要做好事前调查、事中评审与事后管理的全流程风险管控，大数据则有助于精准风险管理。大数据、云计算、移动互联信息技术的深入应用，将有助于汽车互联网金融完善风控体系，提升风控效能。
渠道下沉也是汽车金融平台的重点方向。汽车金融研究院认为，汽车交易和金融的互联网化经历超过5年的探索，竞争主战场已从最开始的线上平台，逐步转移到线下渠道的构建和争夺中。“负重而行”已成为汽车金融交易平台胜出的必经之路。
汽车互联网金融要想抗衡强势的传统渠道，需加快差异化竞争。汽车消费中的年轻消费群体对差异化、个性化的诉求更加强烈。相比于传统传统商业银行在申请、审批等一系列手续上的繁杂，汽车互联网金融最关键的优势在于，能够借助于金融科技手段，提供有弹性、个性化的服务，以及快速便捷的客户体验。